Chapitre 7, Titre 11, Code des États-Unis - Chapter 7, Title 11, United States Code

Le chapitre 7 du titre 11 du United States Code (Bankruptcy Code) régit le processus de liquidation en vertu des lois sur la faillite des États-Unis , contrairement aux chapitres 11 et 13 , qui régissent le processus de réorganisation d'un débiteur . Le chapitre 7 est la forme de faillite la plus courante aux États-Unis .

Pour les entreprises

Lorsqu'une entreprise en difficulté est incapable de payer ses créanciers, elle peut déposer (ou être forcée par ses créanciers de déposer) une faillite devant un tribunal fédéral en vertu du chapitre 7. Un dépôt en vertu du chapitre 7 signifie que l'entreprise cesse ses activités à moins que ces opérations ne soient poursuivies par le fiduciaire du chapitre 7. Un fiduciaire du chapitre 7 est nommé presque immédiatement, avec de larges pouvoirs pour examiner les affaires financières de l'entreprise. Le syndic liquide généralement les actifs et distribue le produit aux créanciers. Cela peut signifier ou non que tous les employés perdront leur emploi . Lorsqu'une grande entreprise entre en faillite au titre du chapitre 7, des divisions entières de l'entreprise peuvent être vendues intactes à d'autres entreprises pendant la liquidation.

Les investisseurs qui ont pris le moins de risques avant la faillite sont généralement payés en premier. Par exemple, les créanciers garantis auront pris moins de risques, car le crédit qu'ils auront accordé est généralement adossé à des garanties , telles que les actifs de la société débitrice. Les créanciers entièrement garantis - c'est-à-dire les créanciers, tels que les détenteurs d'obligations garanties et les prêteurs hypothécaires , pour lesquels la valeur de la garantie est égale ou supérieure au montant de la dette en cours - ont un droit juridiquement exécutoire à la garantie garantissant leurs prêts ou à une valeur équivalente, un droit qui ne peut généralement pas être annulé par la faillite. Ils n'ont donc pas le droit de participer à toute distribution d'actifs liquidés que le syndic de faillite pourrait faire.

Dans un cas du chapitre 7, une société ou une société de personnes ne reçoit pas de libération de faillite , alors qu'un particulier peut (voir 11 USC   § 727 (a) (1) ). Une fois que tous les actifs de la société débitrice ou de la société de personnes ont été entièrement administrés, l'affaire est close. Les dettes de la société ou de la société de personnes continuent théoriquement d'exister jusqu'à l' expiration des délais de prescription statutaires applicables .

Pour les particuliers

Les personnes qui résident, ont un établissement commercial ou possèdent des biens aux États-Unis peuvent déposer leur bilan devant un tribunal fédéral en vertu du chapitre 7 («faillite directe» ou liquidation). Le chapitre 7, comme les autres chapitres sur la faillite, n'est pas disponible pour les personnes qui ont eu des affaires de faillite rejetées au cours des 180 jours précédents dans des circonstances précises.

Dans une faillite du chapitre 7, l'individu est autorisé à conserver certains biens exonérés . Cependant, la plupart des privilèges (tels que les hypothèques immobilières et les sûretés sur les prêts automobiles) survivent. La valeur de la propriété qui peut être revendiquée comme exonérée varie d'un État à l'autre. Les autres actifs, le cas échéant, sont vendus ( liquidés ) par le syndic pour rembourser les créanciers. De nombreux types de créances non garanties sont légalement libérées par la procédure de faillite, mais il existe différents types de créances qui ne sont pas libérées dans un chapitre 7. Les exceptions courantes à la libération comprennent la pension alimentaire pour enfants , les impôts sur le revenu de moins de 3 ans, les impôts fonciers , les prêts étudiants (à moins que le débiteur l'emporte dans une procédure contradictoire difficile à gagner engagée pour déterminer l'exigibilité du prêt étudiant), et les amendes et la restitution imposées par un tribunal pour tout crime commis par le débiteur. La pension alimentaire pour époux n'est pas non plus couverte par un dépôt de bilan, pas plus que les règlements de propriété par divorce. En dépit de leur non-libérabilité potentielle, toutes les dettes doivent être inscrites sur les listes de faillite.

Une faillite du chapitre 7 reste sur le rapport de crédit d'un individu pendant 10 ans à compter de la date de dépôt de la pétition du chapitre 7. Cela contraste avec une faillite du chapitre 13, qui reste sur le rapport de crédit d'un individu pendant 7 ans à compter de la date de dépôt de la pétition du chapitre 13. Cela peut rendre le crédit moins disponible ou rendre les conditions de prêt moins favorables, même si un endettement élevé peut avoir le même effet. Cela doit être mis en balance avec le retrait de la dette réelle du dossier du déclarant par la faillite, ce qui tend à améliorer la solvabilité. Le crédit à la consommation et la solvabilité sont cependant un sujet complexe. La capacité future d'obtenir du crédit dépend de plusieurs facteurs et est difficile à prévoir.

Un autre aspect à examiner est de savoir si le débiteur peut éviter que le syndic des États-Unis conteste son dépôt au titre du chapitre 7 comme abusif . Un facteur pour déterminer si le syndic américain peut l'emporter dans une contestation du dépôt du débiteur au chapitre 7 est de savoir si le débiteur peut autrement se permettre de rembourser une partie ou la totalité de ses dettes sur le revenu disponible dans le délai de cinq ans prévu au chapitre 13. Si ainsi, alors le syndic américain peut réussir à empêcher le débiteur de recevoir une décharge en vertu du chapitre 7, obligeant ainsi le débiteur au chapitre 13.

Certains praticiens de la faillite affirment que le syndic américain est devenu plus agressif ces derniers temps en poursuivant (ce que le syndic américain croit être) des dépôts abusifs au chapitre 7. Grâce à ces activités, le syndic américain a mis en place un système de réglementation que le Congrès et la plupart des commentateurs favorables aux créanciers ont toujours adopté, c'est-à-dire un critère formel de ressources pour le chapitre 7. La Bankruptcy Abuse Prevention and Consumer Protection Act de 2005 a clarifié ce sujet de préoccupation en apporter des modifications au code américain des faillites qui incluent, avec de nombreuses autres réformes, un libellé imposant une condition de ressources pour les affaires relevant du chapitre 7.

La solvabilité et la probabilité de recevoir une libération en vertu du chapitre 7 sont quelques-unes des questions à prendre en considération pour déterminer s'il faut déclarer faillite. L'importance des effets de la faillite sur la solvabilité est parfois surestimée car au moment où de nombreux débiteurs sont prêts à déclarer faillite, leur pointage de crédit est déjà ruiné. De plus, le nouveau crédit accordé après la requête n'est pas couvert par la libération, de sorte que les créanciers peuvent offrir un nouveau crédit au nouvellement failli.

Méthodes de dépôt de bilan

Formulaires de faillite fédérale

Sur le plan fonctionnel, les modèles sont plus ou moins l'équivalent informatique des formulaires de faillite papier. Les formulaires de faillite fédéraux officiels prescrits dans les règles fédérales sur la faillite se présentent sous la forme de modèles au format Microsoft Word et Adobe Acrobat où chaque formulaire de faillite est représenté par un fichier Word ou Acrobat. Bien que ces formulaires soient de nature électronique et se trouvent sur un ordinateur, ils ne contiennent pas de renseignements qui guideraient le débiteur. Le débiteur doit toujours remplir chaque formulaire de faillite séparément comme il le ferait avec des formulaires papier et le débiteur doit encore faire face à la complexité du droit de la faillite.

Logiciel de faillite

Dans un logiciel de faillite, le débiteur interagit avec le logiciel via une page Web et est protégé des formulaires de faillite réels et des subtilités du droit de la faillite. Le débiteur répond aux questions dans le cadre d'un entretien, un peu comme avec les programmes fiscaux tels que ImpôtRapide ou des documents automatisés créés via HotDocs . Le débiteur entre les noms et adresses, une liste de ses créanciers et actifs et d'autres informations financières et le logiciel génère tous les formulaires prêts pour le tribunal et les remet au débiteur par e-mail ou via un lien de téléchargement. L'exactitude des formulaires est néanmoins imparfaite, car il est difficile pour les logiciels de s'assurer que le débiteur comprend ce qui doit être divulgué, quelles sont les exemptions pour leur état, s'ils remplissent les conditions pour lesdites exemptions et si les dépenses incluses dans le critère de ressources sont permis.

Préparateur de pétition non-mandataire

Une alternative au bricolage est le préparateur de pétition de faillite. Cette méthode fait appel à ceux qui ne peuvent pas se permettre le coût plus élevé des avocats de la faillite et en même temps ne veulent pas les tracas et l'incertitude des modèles de documents et des logiciels préparés par eux-mêmes. Les préparateurs de pétitions de faillite répondent à ce besoin. Les formulaires de faillite sont préparés par des personnes formées plutôt que par le débiteur lui-même. Cependant, demander à un préparateur ou à un parajuriste de préparer la pétition ne garantit pas le respect de toutes les lois applicables, ni ne garantit que les exemptions profiteront au maximum. Comme pour les logiciels de faillite en ligne, les débiteurs soumettent dans certains cas leurs informations de faillite via une simple interface de page Web. Plutôt que de demander à un logiciel de générer automatiquement les formulaires, les parajuristes formés utilisent les informations pour préparer le document et les remettre ensuite au débiteur. Les syndics de faillite vérifieront la requête de mise en faillite pour s'assurer que la requête a été correctement préparée, tout comme le ferait le syndic si un avocat avait préparé les formulaires. Le BAPCPA fournit des lignes directrices que les préparateurs de pétitions doivent suivre pour protéger le consommateur.

Avocat en faillite

Un avocat de la faillite peut conseiller le consommateur sur le meilleur moment pour déposer son bilan, s'il est admissible à un chapitre 7 ou s'il doit déposer un chapitre 13, s'assurer que toutes les conditions sont remplies pour que la faillite se déroule sans heurts et si les actifs du débiteur seront en sécurité s'ils déposent. Avec les exigences élargies de l'acte de faillite BAPCPA de 2005, le dépôt d'une faillite personnelle du chapitre 7 est compliqué. De nombreux avocats qui pratiquaient la faillite en plus de leurs autres domaines ont cessé de le faire en raison des exigences supplémentaires, de la responsabilité et du travail impliqués. Une fois la requête déposée, l'avocat peut fournir d'autres services.

Révision de la loi sur les faillites de 2005: la BAPCPA

Le 17 octobre 2005, la Loi sur la prévention des abus de faillite et la protection des consommateurs (BAPCPA) est entrée en vigueur. Cette législation était la plus grande réforme des lois sur la faillite depuis 1978. La législation a été promulguée après des années d'efforts de lobbying par les banques et les établissements de crédit et visait à empêcher les abus des lois sur la faillite.

Les modifications apportées au chapitre 7 ont été importantes.

Test de moyens

Le changement le plus notable apporté par les amendements de 2005 à la BAPCPA s'est produit en interne. Les modifications soumettent en fait la plupart des débiteurs qui ont un revenu, tel que calculé par le Code, au-dessus du revenu médian du recensement de l'État du débiteur à un test basé sur le revenu disponible sur 60 mois. Ce test est appelé le « critère des moyens ». Le critère des ressources permet de conclure à un abus si le revenu mensuel disponible du débiteur est supérieur à un montant plancher spécifié ou à une partie de ses dettes. Si une présomption d'abus est établie selon le critère des ressources, elle ne peut être réfutée que dans le cas de «circonstances spéciales». Les débiteurs dont le revenu est inférieur au revenu médian de l'État ne sont pas soumis à la condition de ressources. Selon ce critère, tout débiteur ayant plus de 182,50 $ de revenu mensuel disponible, selon la formule, ferait face à une présomption d'abus.

Notamment, le revenu calculé par le Code est basé sur les six mois précédents et peut être supérieur ou inférieur au revenu actuel réel du débiteur au moment du dépôt de bilan. Cela a conduit certains commentateurs à qualifier le «revenu mensuel courant» du code de la faillite de «revenu présumé». Si la dette du débiteur n'est pas principalement une dette de consommation, alors le critère des ressources est inapplicable. L'inapplicabilité à la dette non-consommateur permet aux débiteurs commerciaux d '«abuser» du crédit sans répercussion à moins que le tribunal ne trouve une «cause».

Les «circonstances spéciales» ne confèrent pas de pouvoir discrétionnaire aux juges; il donne plutôt au débiteur la possibilité d'ajuster son revenu en documentant les dépenses supplémentaires ou la perte de revenu dans des situations causées par un problème de santé ou étant appelé ou ordonné au service militaire actif. Cependant, l'hypothèse d'abus n'est réfutée que lorsque les dépenses supplémentaires ou les ajustements pour perte de revenu sont suffisamment importants pour modifier le résultat de la condition de ressources. Sinon, les abus sont toujours présumés malgré les «circonstances spéciales».

Conseil en crédit

Un autre changement majeur de la loi promulguée par le BAPCPA concerne l'éligibilité. L'article 109 (h) prévoit qu'un débiteur ne sera plus éligible à déposer une demande en vertu du chapitre 7 ou du chapitre 13 sauf si dans les 180 jours précédant le dépôt, le débiteur a reçu un «briefing individuel ou de groupe» d'un budget à but non lucratif et d'une agence de conseil en crédit approuvée par le syndic ou l'administrateur de la faillite des États-Unis. La nouvelle législation exige également que tous les débiteurs individuels du chapitre 7 ou du chapitre 13 suivent un «cours d'instruction sur la gestion financière personnelle». Si un débiteur du chapitre 7 ne termine pas le cours, cela constitue un motif de refus de décharge conformément au nouveau §727 (a) (11). Le programme de gestion financière est expérimental et l'efficacité du programme doit être étudiée pendant 18 mois. Théoriquement, si les cours de formation s'avèrent inefficaces, l'exigence peut disparaître.

Applicabilité des exemptions

Le BAPCPA a tenté d'éliminer le «forum shopping» perçu en modifiant les règles relatives aux demandes d'exemptions. En vertu de la BAPCPA, un débiteur qui a déménagé d'un État à un autre dans les deux ans suivant le dépôt (730 jours) du dossier de faillite doit utiliser des exemptions du lieu de domicile du débiteur pendant la majorité de la période de 180 jours précédant les deux ans (730 jours) avant le dépôt §522 (b) (3). Si la nouvelle exigence de résidence rendrait le débiteur inadmissible à une exemption, le débiteur peut alors choisir les exemptions fédérales.

Le BAPCPA a également «plafonné» le montant d'une exemption de propriété qu'un débiteur peut réclamer en cas de faillite, malgré les lois d'exemption de l'État. De plus, il y a un «plafond» sur l'exemption de propriété dans les situations où le débiteur, dans les 1 215 jours (environ 3 ans et 4 mois) précédant le cas de faillite, a ajouté de la valeur à une ferme. La disposition prévoit que «toute valeur supérieure à 125 000 $» ajoutée à une ferme ne peut être exemptée. La seule exception est si la valeur a été transférée d'une autre ferme dans le même état ou si la ferme est la résidence principale d'un agriculteur familial (§522 (p)). Ce «plafond» s'appliquerait dans les situations où un débiteur a acheté une nouvelle propriété dans un état différent, ou lorsque le débiteur a augmenté la valeur de sa propriété (vraisemblablement par le biais d'un remodelage ou d'un ajout).

Évitement de privilège

Certains types de privilèges peuvent être évités grâce à une affaire de faillite du chapitre 7. Cependant, le BAPCPA a limité la capacité des débiteurs à éviter les privilèges en cas de faillite. La définition des «articles ménagers» a été modifiée, limitant «l'équipement électronique» à une radio, un téléviseur, un magnétoscope et un ordinateur personnel avec l'équipement connexe. La définition exclut désormais les œuvres d'art non créées par le débiteur ou un parent du débiteur, les bijoux valant plus de 500 $ (sauf les alliances) et les véhicules à moteur (§522 (f) (1) (B)). Avant le BAPCPA, la définition des articles ménagers était plus large, de sorte que plus d'articles auraient pu être inclus, y compris plus d'un téléviseur, magnétoscope, radio, etc.

Autres changements

  • Diminution du nombre et du type de dettes pouvant être libérées en cas de faillite. Diminution des limites de règlement des dettes contractées lors du déchargement des produits de luxe. Élargissement de la portée des prêts étudiants non libérables sans contrainte excessive .
  • Augmenter le délai pendant lequel un débiteur peut avoir plusieurs décharges de 6 à 8 ans.
  • Limitation de la durée de la suspension d'office, en particulier pour les débiteurs qui avaient déposé dans l'année suivant une faillite antérieure. La suspension automatique peut être prolongée à la discrétion du tribunal.
  • Le BAPCPA a limité l'applicabilité de la suspension automatique des procédures d'expulsion. Si le propriétaire a déjà obtenu un jugement de possession avant le dépôt de la procédure de faillite, le débiteur doit déposer un séquestre à louer auprès du tribunal de la faillite, et la suspension peut être levée si le débiteur ne paie pas le propriétaire en entier dans les 30 jours. par la suite, §362 (b) (22). La suspension ne s'appliquerait pas non plus dans une situation où l'expulsion est basée sur la «mise en danger» de la propriété louée ou «l'utilisation illégale de substances contrôlées» sur la propriété, § 362 (b) (23).
  • Le BAPCPA édicte une disposition qui protège les créanciers des sanctions pécuniaires pour violation de la suspension si le débiteur n'a pas donné un avis «effectif» conformément à [§342 (g)]. Les nouvelles dispositions relatives à l'avis obligent le débiteur à donner avis de la faillite au créancier à une «adresse déposée par le créancier auprès du tribunal» ou «à une adresse indiquée dans deux communications du créancier au débiteur dans les 90 jours suivant le dépôt de l'affaire de la faillite ».

Les références

Lectures complémentaires

Code des faillites des États-Unis; Édition 2016 . ISBN   9781942842033 .

Liens externes