Subrogation - Subrogation

La subrogation est la prise en charge par un tiers (comme un deuxième créancier ou une compagnie d'assurance) du droit légal d'un tiers de recouvrer une dette ou des dommages-intérêts. Il s'agit d'une doctrine juridique selon laquelle une personne a le droit de faire valoir les droits subsistants ou rétablis d'une autre pour son propre bénéfice. Un droit de subrogation découle généralement de l'application de la loi, mais peut également résulter d'une loi ou d'un accord. La subrogation est un recours en equity qui s'est d'abord développé devant la Cour anglaise de la chancellerie . C'est une caractéristique familière des systèmes de common law . Des doctrines analogues existent dans les juridictions de droit civil .

La subrogation est un domaine du droit relativement spécialisé; des manuels juridiques entiers sont consacrés au sujet.

Doctrine

Les pays qui ont hérité du système de common law auront généralement une doctrine de subrogation, bien que sa base doctrinale dans une juridiction particulière puisse varier de celle d'autres juridictions, selon la mesure dans laquelle l' équité reste un corps de droit distinct dans cette juridiction.

Les tribunaux anglais ont désormais admis que la notion d' enrichissement sans cause a un rôle à jouer en matière de subrogation. En revanche, cette approche a été catégoriquement rejetée par la Haute Cour d'Australie, où la base doctrinale de la subrogation résiderait dans la prévention de résultats déraisonnables : par exemple, la libération d'un débiteur ou d'une partie obtenant un double recouvrement.

Les types

Les situations dans lesquelles la subrogation sera disponible ne sont pas fermées et varient d'une juridiction à l'autre. La subrogation survient généralement dans des situations tripartites. Voici quelques exemples courants de subrogation :

Assurance indemnisation. Un assureur de dommages peut être subrogé dans les droits de l'assuré à l'encontre d'un tiers responsable du dommage causé à l'assuré.
Loi des garanties . La caution peut être subrogée dans les droits du créancier à l'encontre du débiteur principal.
Créanciers fiduciaires. Un créancier d'un syndic peut avoir le droit d'être subrogé au droit d'indemnisation du syndic.
Subrogation aux titres sortants. Le prêteur qui avance des fonds dans le but de libérer une garantie peut avoir le droit d'être subrogé à la garantie du tiers à l'encontre de l'emprunteur.
Billets d'échange. L'endosseur d'une lettre de change peut être subrogé au porteur contre l'accepteur (qui est tenu d'indemniser l'endosseur).

Les droits de subrogation de l'assureur de dommages

Le terme « subrogation » a été utilisé dans ce contexte pour désigner deux situations distinctes.

Premièrement, après avoir payé en vertu d'une police d'assurance d'indemnisation, un assureur peut être autorisé à se mettre à la place de l'assuré et à faire valoir ses droits contre le tiers auteur du délit qui est responsable de la perte. C'est la subrogation dans son sens propre ou fondamental. La subrogation en matière d'assurance et, plus précisément, les types et les montants des paiements qui peuvent être recouvrés, diffèrent d'une juridiction à l'autre.

Deuxièmement, après avoir payé en vertu d'une police d'assurance-indemnisation, un assureur peut avoir le droit de poursuivre l'assuré lorsque celui-ci a déjà vu sa perte réparée par le tiers auteur du délit. C'est-à-dire que l'assureur a une réclamation contre l'assuré afin de s'assurer que l'assuré n'obtient pas un double recouvrement. Cette situation pourrait survenir si, par exemple, un assuré réclamait intégralement en vertu de la police, mais engageait ensuite une procédure contre le tiers auteur du délit et recouvrait des dommages-intérêts substantiels. Il ne s'agit pas à proprement parler d'un cas de subrogation ; c'est un cas de récupération.

Procédure de subrogation assurance voyage

Dans un « excès » ou « complémentaire police d'assurance Voyage » où il y a une clause « premier payeur », à travers le processus de subrogation un assureur est légalement le droit de demander le partage des coûts jusqu'à un certain pourcentage du groupe privé d'un membre assurance-maladie fournisseur après l'assureur paie une réclamation d'assurance voyage. Ces plans sont moins chers, mais en cas de sinistre majeur, les compagnies d'assurance, comme RBC assurances , peuvent offrir

Chacune de nos polices est une assurance complémentaire et est le dernier payeur. Toutes les autres sources de recouvrement, les paiements d'indemnités ou la couverture d'assurance doivent être épuisées avant que des paiements ne soient effectués en vertu de l'une de nos polices.

— RBC Assurances Saltzman CBC 2016

Bien que ces polices d'assurance voyage supplémentaires puissent être moins chères à court terme, elles peuvent avoir des conséquences dévastatrices si une crise de santé grave et coûteuse survient lors d'un voyage. Cela signifie que si un client fait une réclamation, l'assureur récupérera ce montant auprès du fournisseur d'assurance-maladie de groupe privé du membre, par exemple 100 000 $ sur le total de 200 000 $. Cela peut devenir problématique si le membre souffre plus tard d'une maladie grave, car de nombreux fournisseurs d'assurance-maladie de groupe privés ont un montant de couverture maximum à vie - 500 000 $ par exemple - pour leurs régimes d'assurance-maladie complémentaires. Si le membre souscrivait une assurance voyage auprès de son propre fournisseur de soins de santé complémentaires, une réclamation n'aurait pas eu d'incidence sur son maximum viager.

Les droits de subrogation de la caution

La caution qui rembourse les dettes d'une autre partie peut avoir le droit d'être subrogée dans les anciennes réclamations et recours du créancier contre le débiteur pour recouvrer la somme payée. Cela inclurait l'endosseur sur une lettre de change . La caution bénéficiera alors de toute sûreté en faveur du créancier pour la créance initiale. Conceptuellement, il s'agit d'un point important, car le subrogé prendra les sûretés du subrogant de plein droit, même s'il les ignorait.

Droits de subrogation contre les syndics

Un fiduciaire qui conclut des transactions au profit des bénéficiaires de la fiducie a généralement le droit d'être indemnisé sur les actifs de la fiducie ; ceci est garanti par un privilège équitable ou une charge de premier rang sur les actifs de la fiducie. Il s'agit d'une sûreté exclusive.

Créanciers confiance (à savoir les personnes qui sont devenus créanciers du fiduciaire en tant que fiduciaire) peut avoir le droit d'être subrogé au privilège du syndic. Il s'agit d'un « droit » particulièrement précaire des créanciers fiduciaires : un fiduciaire peut ne pas avoir de droit d'indemnisation (par exemple, parce que le fiduciaire a commis un abus de confiance en engageant la responsabilité envers le créancier en question) ou il peut être limité ( par exemple, lorsque le syndic a commis un abus de confiance sans rapport et que la règle des comptes clairs s'applique). Dans certaines juridictions, il est possible que le droit à l'indemnisation du syndic soit totalement exclu. Dans ces cas, la subrogation peut être rendue sans valeur ou impossible.

Les droits de subrogation du prêteur

Lorsqu'un prêteur prête de l'argent à un emprunteur pour acquitter la dette de l'emprunteur envers un tiers (ou que le prêteur verse directement au tiers pour acquitter la dette), le prêteur peut avoir le droit d'être subrogé aux anciens droits du tiers contre le emprunteur à hauteur de la dette acquittée.

Divers

Lorsqu'une banque , agissant sur ce qu'elle croit être à tort le mandat valable de son client, verse de l'argent à un tiers qui décharge le client de sa responsabilité envers le tiers, la banque est subrogée aux anciens recours du tiers contre le client.

Effecta

Si la subrogation est disponible, la partie subrogée a le droit de se mettre à la place d'une autre partie et de faire valoir les droits de cette autre partie. Si l'équité est établie, le tribunal peut exercer le recours en subrogation au moyen d'un privilège en equity, d'une charge ou d'une fiducie par interprétation avec obligation de rendre compte. Fondamentalement, les droits du demandeur sont entièrement dérivés, de sorte que le demandeur n'a pas de droits supérieurs à ceux de la personne à laquelle il est subrogé.

Subrogation dans les juridictions de droit civil

Des doctrines analogues existent dans les pays de droit civil .

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