Accord de réaffirmation - Reaffirmation agreement
Un accord de réaffirmation dans le droit américain des faillites fait référence à un accord conclu entre un créancier et le débiteur qui renonce à la libération d'une dette qui serait autrement libérée dans le cadre de la procédure de faillite en cours. Un accord de réaffirmation dûment exécuté et déposé en temps opportun modifie la décharge de sorte qu'elle soit rendue inopérante contre la dette en question. La plupart des autorisations statutaires pour les accords de réaffirmation sont codifiées à 11 USC § 524 (c).
Aperçu
Un débiteur peut souhaiter payer une dette, même si cette dette serait libérée en cas de faillite. Par exemple, un débiteur peut souhaiter conserver un véhicule. En tant que promesse de payer cette dette, le débiteur doit conclure un accord de réaffirmation avec le créancier. Les réaffirmations sont volontaires et non requises par la loi. Il est recommandé que le débiteur examine attentivement si les paiements convenus peuvent ou non être effectués avant de conclure un accord de réaffirmation. Si un débiteur n'est pas en retard sur les paiements et choisit de ne pas signer un accord de réaffirmation, de nombreux prêteurs reconnaîtront la possibilité de conserver et de payer la dette en continuant les paiements mensuels réguliers. Cependant, cette option n'est pas reconnue par tous les prêteurs, il est donc important de connaître la position du prêteur sur la réaffirmation de la dette par rapport à l'option de rétention et de paiement.
Tout accord de réaffirmation doit être conclu avant l'entrée en décharge. Si vous êtes en train de réaffirmer une dette et que vous pensez qu'elle ne sera pas déposée avant la date limite de libération, avisez le bureau du greffier par écrit pour retarder l'entrée de la libération jusqu'à ce que la réaffirmation soit déposée.
Les réaffirmations sont strictement volontaires. Si vous souhaitez réaffirmer (accepter de rembourser) une dette particulière, vous devez conclure un accord écrit avec le créancier, qui vous oblige légalement à payer tout ou partie d'une dette libérable (effacée par la faillite). Le formulaire pour cela est le formulaire 240A Accord de réaffirmation. Le créancier et le débiteur doivent remplir entièrement le formulaire en indiquant la nature de la dette, la valeur de la garantie et le motif de la réaffirmation. Les deux parties à la réaffirmation doivent signer sur les lignes de signature appropriées. Puisque vous n'êtes pas représenté par un avocat, la réaffirmation sera automatiquement réglée pour l'audience et vous recevrez un avis écrit de la date et de l'heure de l'audience. Vous devez vous présenter à l'audience où le juge déterminera s'il est dans votre intérêt de réaffirmer, en fonction de votre situation et de la nature de la réaffirmation. Par exemple, le tribunal peut ne pas vous permettre de réaffirmer une dette de 3 000 $ pour un véhicule pouvant valoir 1 000 $.
Si un débiteur réaffirme une dette et ne la paie pas, la dette reste due comme s'il n'y avait pas de faillite et le créancier peut prendre des mesures pour recouvrer la dette. Cette dette réaffirmée n'est pas acquittée ou effacée par le dépôt de bilan.
La Cour n'a pas besoin d'approuver un accord de réaffirmation qui s'applique aux créances de consommation garanties par des biens immobiliers. Cela s'applique à toute hypothèque sur votre maison ou à d'autres dettes garanties par votre maison. En outre, la Cour n'approuve aucun accord de réaffirmation entre débiteurs et coopératives de crédit. Ils sont déposés et font partie du dossier sans audience.
Vous avez le droit d'annuler (annuler) toute réaffirmation à tout moment avant l'entrée de votre libération ou dans les 60 jours suivant le dépôt de l'accord de réaffirmation auprès du tribunal, selon la dernière éventualité. Pour annuler un accord de réaffirmation, vous devez envoyer un avis écrit au créancier indiquant que vous retirez votre décision de réaffirmer et de révoquer l'accord. Envoyez la lettre originale au créancier et une copie au bureau du greffier pour faire partie de votre dossier. Remplir le formulaire d'accord de réaffirmation Toutes les réaffirmations doivent être déposées avec le formulaire officiel B27, la page de garde de la réaffirmation. L'accord de réaffirmation (formulaire officiel B240A) a été modifié à compter du 1er décembre 2009. Afin de donner aux déposants suffisamment de temps pour mettre en œuvre le changement de formulaire, la Cour accordera une période de transition de six mois au cours de laquelle l'ancien (1/07 ), ou de nouvelles (12/09), des versions de l'Accord de réaffirmation peuvent être déposées. Remarque: à compter du 1er avril 2010, le formulaire d'accord de réaffirmation nouvellement modifié deviendra obligatoire. Tous les accords de réaffirmation pro se qui n'impliquent pas de coopératives de crédit ou de biens immobiliers seront automatiquement mis à l'audition, qu'il y ait ou non présomption de contrainte excessive. Si la convention de réaffirmation concerne un bien immobilier et / ou une caisse populaire, aucune autre mesure ne sera prise.
L'accord de réaffirmation de janvier 2007 est divisé en plusieurs parties:
Les parties AE - comprenant les divulgations du débiteur, l'accord de réaffirmation, la certification de l'avocat, la déclaration du débiteur à l'appui de la réaffirmation et la requête en approbation du tribunal constituent le document nécessaire pour réaffirmer une dette. Les instructions figurent dans le formulaire d'accord de réaffirmation.
Partie A - Divulgations du débiteur: résumé de l'accord de réaffirmation. Complétez cette section en donnant les détails de l'accord: montant à réaffirmer, taux en pourcentage, paiement à effectuer. Partie B - L'accord de réaffirmation exige la ou les signatures du représentant du créancier et du ou des débiteurs.
Partie C - Attestation par l'avocat du débiteur - Sans objet pour un débiteur Pro Se Partie D - Déclaration du débiteur à l'appui de la réaffirmation. Signature du débiteur requise! Cette section indique à la Cour que le débiteur peut effectuer les paiements sans contrainte excessive. S'il existe une présomption de contrainte excessive, le débiteur peut expliquer comment la contrainte sera surmontée.
La partie E est la requête du débiteur pour approbation par le tribunal et doit être signée par les débiteurs qui ne sont pas représentés par un avocat. Accords de réaffirmation défectueux Un accord de réaffirmation sera considéré comme défectueux et sera annulé si: • Il n'est pas déposé sur le formulaire officiel 240 A (1/07), ou si • Le débiteur et / ou le créancier ne signe pas l'une des parties requises de l'accord.
Un accord de réaffirmation sera considéré comme défectueux si la partie E n'est pas remplie. Le fait de ne pas soumettre une partie E remplie dans le délai de carence (15 jours) entraînera la radiation de l'accord.