Interface de paiement unifié - Unified Payments Interface
 | |
| Type de produit | système de paiement interbancaire instantané en temps réel |
|---|---|
| Propriétaire | Société nationale des paiements de l'Inde |
| Introduit | 11 avril 2016 |
| Marchés | |
| Site Internet | www |
Unified Payments Interface (UPI) est un système de paiement instantané en temps réel développé par National Payments Corporation of India (NPCI) facilitant les transactions interbancaires peer-to-peer (P2P) et de personne à commerçant (P2M). L'interface est réglementée par la Reserve Bank of India (RBI) et fonctionne en transférant instantanément des fonds entre deux comptes bancaires sur une plate-forme mobile . À partir de 2020 Décembre, il y a 207 banques disponibles sur UPI avec un volume mensuel de 2334.16 millions de transactions et une valeur de ₹ 4162 milliards (55 milliards $) UPI a connu 22102.3 millions de transactions à Novembre 2020. Le système de paiement mobile seulement aidé Transigez total de ₹ 17,29 lakh crore (US $ 230 milliards) au cours des 37 mois d'exploitation à partir de 2016. en mai 2021, la plate - forme a 100 millions d' utilisateurs actifs par mois en Inde avec des plans pour atteindre 500 millions de 2025. IIT Madras travaille également pour intégrer la fonction de commande vocale qui peut prendre en charge l'anglais et la langue vernaculaire indienne à l'avenir.
Histoire
En avril 2009, dans le but d'intégrer tous les mécanismes de paiement disponibles dans le pays et de les rendre uniformes pour les paiements de détail, la National Payment Corporation of India a été créée. En mars 2011, RBI a découvert qu'en Inde, seules six transactions autres qu'en espèces sont effectuées chaque année par citoyen, tandis que 10 millions de détaillants acceptent les paiements par carte. Environ 145 millions de familles n'ont accès à aucune forme de banque. Il y a aussi le problème de s'attaquer à l'argent noir et à la corruption qui se produit principalement en espèces.
En 2012, RBI a publié un énoncé de vision pour une période de quatre ans qui indiquait son engagement à mettre en place un système de paiement et de règlement sûr, efficace, accessible, inclusif, interopérable et autorisé en Inde. Cela fait partie de l' Initiative verte visant à réduire l'utilisation du papier sur le marché des paiements nationaux. UPI a été officiellement lancé en 2016 pour un usage public.
Sous la direction de RBI, NPCI est devenu le principal organisme chargé de développer un nouveau système de paiement simple, sécurisé et interopérable. UPI fonctionne sur un modèle interopérable push pull à quatre piliers où il y aura un PSP frontal expéditeur/bénéficiaire (fournisseur de services de paiement) et une banque back-end expéditeur/bénéficiaire qui règle la transaction monétaire pour les utilisateurs. Selon le PDG de Netmagic Solutions , UPI est devenu l'une des innovations technologiques profondes les plus réussies en provenance d'Inde.
En décembre 2019, constatant le succès d'UPI, Google a proposé à la Réserve fédérale américaine le développement de FedNow, un système de paiement en temps réel pour les États-Unis .
Avec une croissance exponentielle d'UPI, l'Inde est devenue le plus grand marché de paiement en temps réel au monde avec 25,5 milliards de transactions annuelles en 2020 selon les données d' ACI Worldwide et de GlobalData, laissant derrière la Chine et les États-Unis.
Dans le cadre de l' initiative d'inclusion financière, PNIC avec FINTECH start-up Ubona Technologies en 2021 commencé à travailler sur le développement d' un service de paiement par voix pour les utilisateurs de téléphones fonctionnalité dans les zones à faible connectivité sur l' écosystème de paiement UPI le cadre du projet de réponse vocale interactive. Le système utilisera la technologie de signalisation Dual Tone Multi-Frequency (DTMF) avec un flux d' authentification à deux facteurs (2FA) pour les transactions peer-to-peer (P2P). De septembre 2020 à juin 2021, il est en phase de test bêta et attend l'approbation de la RBI pour un déploiement à grande échelle. Les tests bêta et l' expérience pilote ont été achevés en octobre 2021 et RBI a commencé à formuler des directives pour une utilisation à l'échelle nationale.
Selon l' Economist Intelligence Unit Report 2021, UPI a fait de l'Inde un leader sur le marché mondial des paiements en temps réel, suivi de la Chine et de la Corée du Sud . Après la décision du ministère des Finances d'annuler le taux d'escompte des commerçants (MDR) en 2019 sur l'UPI, le nombre de transactions de faible valeur a grimpé en flèche, faisant d'énormes gains sur les données de volume de transactions en temps réel. De nombreux pays tels que le Brésil , Bahreïn , l' Arabie saoudite , Singapour , les États-Unis et l'Union européenne tentent maintenant d'imiter le succès d'UPI sur leur propre marché.
UPI 2.0
Le 16 août 2018, UPI 2.0 a été lancé, permettant aux utilisateurs de lier leurs comptes de découvert à un identifiant UPI. Les utilisateurs pouvaient également pré-autoriser les transactions en émettant un mandat pour un commerçant spécifique. La version 2.0 incluait une fonctionnalité permettant de visualiser et de stocker la facture des transactions. Il existe également une fonctionnalité supplémentaire de la fonction AutoPay pour les paiements récurrents. Depuis août 2021, la State Bank of India (SBI), la Bank of Baroda (BOB) et la Paytm Payment Bank sont actives sur UPI AutoPay, enregistrant chacune 660 000, 204 000 et 186 000 mandats, respectivement.
Service
Unified Payments Interface est un système de paiement en temps réel qui permet d'envoyer ou de demander de l'argent d'un compte bancaire à un autre. Toute application cliente UPI peut être utilisée et plusieurs comptes bancaires peuvent être liés à une seule application. L'argent peut être envoyé ou demandé à l'aide d'une adresse de paiement virtuelle (VPA) ou d'un identifiant UPI créé par l'utilisateur qui permet d'envoyer ou de demander de l'argent à partir d'un compte bancaire à l'aide du numéro de mobile lié à votre client (KYC). UPI génère également un code QR spécifique pour chaque compte utilisateur dans le but de payer sans contact.
Application mobile
Toute application UPI peut utiliser des paiements et transférer des fonds depuis et vers des banques compatibles UPI. Outre diverses applications tierces telles que Google Pay (anciennement Tez ), MobiKwik , PhonePe , Paytm , Samsung Pay , WhatsApp Pay , NPCI gère sa propre application appelée BHIM .
De 21 banques en avril 2016, le nombre total de banques liées à la plateforme UPI est de 216 en avril 2020.
En juin 2021, NPCI a supprimé la restriction imposée à WhatsApp sur l'intégration des clients UPI qui était jusqu'à présent limitée à 20 millions d'utilisateurs. Avec 530 millions d'utilisateurs enregistrés sur le marché indien, WhatsApp peut désormais présenter officiellement UPI à tous ses clients.
Banques prises en charge
Le site Web de la National Payments Corporation of India (NPCI) répertorie les banques qui facilitent l'UPI. Les banques sont ici appelées fournisseurs de services de paiement (PSP) – répertoriés avec leur application UPI et leur identifiant – et émetteurs. PSP comprend les banques qui ont leur propre application mobile pour faciliter les transactions et les émetteurs incluent les banques qui n'ont pas leur interface de paiement et s'appuient sur des logiciels tiers pour les transactions à l'aide d'UPI.
e-RUPI
e-RUPI ou e ₹ UPI (portemanteau e Lectronic R UPEE et UPI ) développé en collaboration avec le Département des services financiers, Ministère de la Santé et de la Famille et de l' Autorité nationale de la santé . Il sera introduit à partir du 2 août 2021. e-RUPI est d'assurer une prestation étanche des services sociaux et de contourner les intermédiaires pour réduire la corruption. Le secteur privé peut utiliser le service pour sa propre initiative de responsabilité sociale des entreprises (RSE). e-RUPI est essentiellement un bon électronique basé sur un code QR ou une chaîne SMS pouvant être délivré via un téléphone mobile. e-RUPI servira de précurseur pour la future monnaie numérique de la banque centrale (CBDC) qui sera lancée par RBI, car elle aidera à mettre en évidence les lacunes de l'infrastructure nationale de paiement numérique.
De 93 000 transactions en août 2016 d'une valeur de 30 millions de yens, UPI a généré 800 millions de transactions en mars 2019 pour une valeur totale de 1 300 milliards de yens. En Juin 2021, UPI a enregistré 1,94 millions de premier appel public à des mandats (IPO) qui ont augmenté à 7.660.000 en Juillet. C'est le plus élevé depuis que l'UPI a été rendu obligatoire par le Securities and Exchange Board of India (SEBI) pour les investisseurs de détail nationaux pour le processus d'introduction en bourse. Avec 18 milliards de transactions annuelles, UPI a dépassé American Express (AmEx) fin août 2020 en Inde. NITI Aayog a prédit qu'UPI dépassera également Visa et Mastercard d' ici 2023. UPI a mis trois ans pour atteindre 1,14 milliard en octobre 2019 tandis qu'à la fin octobre 2020, le système de paiement enregistrait 2,07 milliards de transactions. En 2020, une valeur de 457 milliards de dollars a été transférée sur la plate-forme UPI, ce qui représentait 15 % du produit intérieur brut (PIB) de l'Inde .
En juillet 2021, UPI a enregistré 432,5 millions de transactions qui représentaient 567,345 milliards de yens avec une transaction quotidienne moyenne la plus élevée d'environ 100 millions, soit le double du montant de juillet 2020. Jusqu'en août 2021, UPI représente 10 % de tous les paiements de détail en Inde. PhonePe et Google Pay ont tous deux enregistré 1 milliard de transactions en août avec une part de marché de 45,94 % et 34,45 % respectivement dans l'écosystème de paiement UPI tandis que Paytm a pris 11,94 % de part de marché avec 387,85 millions de transactions.
De l'exercice 2015-21, le paiement de détail national en valeur sur UPI a augmenté de 18% au taux de croissance annuel composé (TCAC) tandis qu'entre 2017 et 2021, le paiement collectif sur toutes les formes d'UPI a augmenté de 400 % TCAC. Au cours de l'exercice 2021, 41 000 milliards de yens d'argent ont été échangés sur la plate-forme UPI, soit 2,8 fois la valeur du paiement par carte de débit et de crédit aux terminaux de point de vente (POS) et 20 fois la valeur du portefeuille numérique et des instruments prépayés en Inde.
UPI a enregistré 3,55 milliards de transactions en août 2021, soit une croissance de 9,56 % par rapport au mois précédent. En termes de valeur, 6,39 billions de yens d'argent ont été négociés rien qu'en août. De 3 200 milliards de yens à 6 000 milliards de yens, la croissance en valeur a doublé entre septembre 2020 et juillet 2021. Elle avait atteint un niveau record de 3,65 milliards de transactions d'une valeur de 6,54 milliards de yens depuis sa création au mois de septembre. À ce jour, la transaction totale pour l'année 2021 a atteint 50 000 milliards de yens.
Acceptation
National
Inde
Des pourparlers sont en cours pour exploiter UPI aux Émirats arabes unis et à Singapour, qui compte d'importants expatriés indiens et pour faciliter le paiement des touristes indiens voyageant à l'étranger. Le comité sur les paiements numériques dirigé par Nandan Nilekani avait suggéré que NPCI devrait internationaliser les services de paiement comme UPI, RuPay et BHIM . NPCI prévoit de lier UPI à des portefeuilles mobiles autonomes afin que les utilisateurs puissent transférer de l'argent d'un fournisseur à un autre, ce qui jusqu'à présent est limité en raison de l'utilisation d'une technologie à source fermée. Il existe également une disposition pour le paiement UPI hors ligne via l'utilisation de la communication en champ proche (NFC).
Le 20 avril 2020, Google a ajouté la prise en charge du paiement UPI en Inde pour acheter un abonnement à YouTube Premium et YouTube Music directement via le site Web ou sur l'application mobile. Désormais, les utilisateurs indiens peuvent également acheter ou louer des films sur Google TV . UPI est également activé pour la fonctionnalité YouTube SuperChat.
À partir de juillet 2021, les utilisateurs d'Apple iPhone, iPad et iPod touch en Inde pourront utiliser UPI sur l' App Store et l' iTunes Store . NPCI International Payments Limited (NIPL) prévoit d'étendre l'UPI à des marchés tels que les États-Unis , l'Asie occidentale et l' Europe . Le 4 août 2021, ICICI Prudential Life Insurance a commencé à prendre en charge la fonction UPI AutoPay pour le paiement de l'assurance.
En août 2021, Dish TV a introduit la fonction de numérisation et de paiement UPI pour la première fois dans un déploiement à l'échelle nationale en raison de la restriction COVID-19 et de la forte demande de solutions de paiement numérique sans contact. À partir du 31 août 2021, Netflix a intégré la fonction UPI AutoPay pour les abonnés indiens qui était jusqu'à présent limitée aux cartes de crédit et de débit de Visa , Mastercard , American Express et Diners Club International . Conformément à la directive du comité de politique monétaire de la RBI d'avril 2021, après le 31 mars 2022, tous les portefeuilles numériques de plaintes de clients connus (KYC) deviendront interopérables en utilisant le système UPI. En août 2021, Hotstar a commencé à prendre en charge la fonctionnalité UPI AutoPay. The Hindu , Times Prime, PayU , Financial Software and Systems, Testbook Edu Solutions, Open Financial Technologies, Angel Broking et 5Paisa Capital sont passés à UPI AutoPay en septembre 2021.
International
Le fournisseur de services de paiement numérique transfrontalier Liquid Group a signé un protocole d' accord avec NIPL en septembre 2021 pour introduire un système de paiement par code QR basé sur UPI à Singapour, en Malaisie, en Thaïlande, aux Philippines, au Vietnam, au Cambodge, à Hong Kong, à Taïwan, en Corée du Sud et Japon à partir de 2022.
Singapour
UPI est accepté chez les commerçants pour faciliter l'expérience de transaction des touristes indiens. La Reserve Bank of India (RBI) et l' Autorité monétaire de Singapour (MAS) opérationnaliseront l'interopérabilité entre UPI et PayNow à partir de juillet 2022.
Bhoutan
Le 13 juillet 2021, UPI a été mis à la disposition du Bhoutan par l'intermédiaire de l'Autorité monétaire royale du Bhoutan . Le Bhoutan est devenu le premier pays à accepter les transactions UPI via l'application BHIM.
Malaisie
En 2021, la société malaisienne Merchantrade Asia s'est associée à NIPL pour envoyer des fonds en Inde via l'infrastructure UPI.
Emirats Arabes Unis
LuLu Financial Holding, une filiale de LuLu Group International a signé un protocole d'accord avec NIPL en août 2021, pour offrir des envois de fonds en temps réel vers l'Inde depuis les Émirats arabes unis (EAU) et la région du Moyen-Orient. Le protocole d'accord aidera LuLu Financial Holding et ses filiales à se connecter avec l'infrastructure UPI et aide à la validation, aux contrôles de conformité et facilite tous les protocoles requis pour une transaction monétaire transfrontalière plus sûre. Le NIPL s'est associé à la banque Mashreq en 2021 pour augmenter les transactions UPI de personne à personne (P2P) et de personne à commerçant (P2M) aux Émirats arabes unis.
Voir également
- Passerelle de paiement
- Compte marchand
- Service de paiement immédiat
- Société nationale des paiements de l'Inde