Banque en Inde - Banking in India
La banque moderne en Inde est née dans la dernière décennie du XVIIIe siècle. Parmi les premières banques figuraient la Bank of Hindustan , créée en 1770 et liquidée en 1829-1832 ; et la General Bank of India , créée en 1786 mais qui a échoué en 1791.
La plus grande et la plus ancienne banque qui existe encore est la State Bank of India (SBI). Elle a vu le jour et a commencé à fonctionner sous le nom de Bank of Calcutta à la mi-juin 1806. En 1809, elle a été rebaptisée Bank of Bengal . C'était l'une des trois banques fondées par un gouvernement présidentiel , les deux autres étaient la Banque de Bombay en 1840 et la Banque de Madras en 1843. Les trois banques ont fusionné en 1921 pour former la Banque impériale de l'Inde , qui à l'indépendance de l'Inde , est devenue la State Bank of India en 1955. Pendant de nombreuses années, les banques de la présidence ont agi comme des banques quasi centrales, tout comme leurs successeurs, jusqu'à ce que la Reserve Bank of India soit créée en 1935, en vertu de la Reserve Bank of India Act, 1934 .
En 1960, les banques d'État de l'Inde ont obtenu le contrôle de huit banques associées à l'État en vertu de la loi de 1959 sur la Banque d'État de l'Inde (banques subsidiaires). Celles-ci sont maintenant appelées ses banques associées . En 1969, le gouvernement indien a nationalisé 14 grandes banques privées ; l'une des grandes banques était la Bank of India . En 1980, 6 autres banques privées ont été nationalisées. Ces banques nationalisées sont la majorité des prêteurs de l' économie indienne . Ils dominent le secteur bancaire en raison de leur grande taille et de leurs réseaux étendus.
Le secteur bancaire indien est globalement classé en banques régulières et non régulières. Les banques répertoriées sont celles incluses dans la deuxième annexe de la Reserve Bank of India Act, 1934. Les banques répertoriées sont en outre classées en : banques nationalisées ; Banque d'État de l'Inde et ses associés ; les Banques Rurales Régionales (RRB) ; banques étrangères; et d'autres banques indiennes du secteur privé. Le SBI a fusionné ses banques associées pour créer la plus grande banque d'Inde le 1er avril 2017. Grâce à cette fusion, SBI a un classement mondial de 236 sur l'indice Fortune 500. Le terme banques commerciales désigne à la fois les banques commerciales régulières et non régulières régies par la Banking Regulation Act, 1949 .
En général, l'offre, la gamme de produits et la portée des services bancaires en Inde sont assez matures, même si la portée dans l'Inde rurale et les pauvres reste un défi. Le gouvernement a développé des initiatives pour résoudre ce problème par le biais de la State Bank of India en élargissant son réseau de succursales et par le biais de la Banque nationale pour l'agriculture et le développement rural (NABARD) avec des installations telles que la microfinance .
Histoire
Inde ancienne
Les Vedas sont les anciens textes indiens mentionnant le concept d' usure , avec le mot kusidin traduit par « usurier ». Les Sutras (700-100 AEC) et les Jatakas (600-400 AEC) mentionnent également l'usure. Les textes de cette période condamnaient également l'usure : Vasishtha interdisait à Brahmane et Kshatriya varnas de participer à l'usure. Au IIe siècle de notre ère, l'usure est devenue plus acceptable. Les Manusmriti considéraient l'usure comme un moyen acceptable d'acquérir de la richesse ou de gagner sa vie. Il considérait également que les prêts d'argent au-dessus d'un certain taux et des taux plafonds différents pour différentes castes étaient un péché grave.
Les Jatakas, Dharmashastras et Kautilya mentionnent également l'existence d' actes de prêt , appelés rnapatra , rnapanna , ou rnalekhaya.
Plus tard au cours de la période Mauryan (321-185 avant notre ère), un instrument appelé adesha était en usage, qui était un ordre sur un banquier lui enjoignant de payer la somme sur le billet à une troisième personne, ce qui correspond à la définition d'un projet de loi moderne d'échange . L'utilisation considérable de ces instruments a été enregistrée. Dans les grandes villes, les commerçants s'échangeaient également des lettres de crédit .
Période médiévale
L'utilisation d'actes de prêt s'est poursuivie jusqu'à l'ère moghole et s'appelait dastawez (en ourdou/hindi). Deux types d'actes de prêt ont été enregistrés. Le dastawez-e-indultalab était payable sur demande et le dastawez-e-miadi était payable après un délai stipulé. L'utilisation d' ordres de paiement par les trésors royaux, appelés barattes , a également été enregistrée. Il existe également des dossiers de banquiers indiens utilisant l'émission de lettres de change sur des pays étrangers. L'évolution du hundi , un type d'instrument de crédit, s'est également produite au cours de cette période et reste en usage.
Ère coloniale
Pendant la période de domination britannique, les marchands ont créé l'Union Bank of Calcutta en 1829, d'abord en tant qu'association privée par actions, puis en partenariat. Ses propriétaires étaient les propriétaires de l'ancienne Commercial Bank et de la Calcutta Bank, qui, par consentement mutuel, ont créé l'Union Bank pour remplacer ces deux banques. En 1840, elle établit une agence à Singapour et ferma celle de Mirzapore qu'elle avait ouverte l'année précédente. Toujours en 1840, la Banque révéla qu'elle avait fait l'objet d'une fraude de la part du comptable de la banque. Union Bank a été constituée en 1845 mais a échoué en 1848, étant insolvable depuis un certain temps et ayant utilisé l'argent neuf des déposants pour payer ses dividendes.
La Banque Allahabad , créée en 1865 et toujours en activité aujourd'hui, est la plus ancienne banque par actions en Inde, mais ce n'était pas la première. Cet honneur appartient à la Bank of Upper India, qui a été créée en 1863 et a survécu jusqu'en 1913, date de sa faillite, certains de ses actifs et passifs étant transférés à l' Alliance Bank of Simla .
Les banques étrangères ont également commencé à apparaître, notamment à Calcutta , dans les années 1860. Grindlays Bank a ouvert sa première succursale à Calcutta en 1864. Le Comptoir d'Escompte de Paris a ouvert une succursale à Calcutta en 1860, et une autre à Bombay en 1862 ; des succursales ont suivi à Madras et à Pondichéry , alors possession française. HSBC s'est établi au Bengale en 1869. Calcutta était le port de commerce le plus actif de l'Inde, principalement en raison du commerce de l' Empire britannique , et est ainsi devenu un centre bancaire.
La première banque par actions entièrement indienne fut la Oudh Commercial Bank , établie en 1881 à Faizabad . Elle a échoué en 1958. La suivante était la Punjab National Bank , établie à Lahore en 1894, qui a survécu jusqu'à nos jours et est maintenant l'une des plus grandes banques de l'Inde.
Au tournant du 20e siècle, l'économie indienne traversait une période de relative stabilité. Environ cinq décennies s'étaient écoulées depuis la rébellion indienne , et l'infrastructure sociale, industrielle et autre s'était améliorée. Les Indiens avaient établi de petites banques, dont la plupart desservaient des communautés ethniques et religieuses particulières.
Les banques de la présidence dominaient le secteur bancaire en Inde, mais il y avait aussi quelques banques de change et un certain nombre de banques indiennes par actions . Toutes ces banques opéraient dans différents segments de l'économie. Les banques de change, détenues pour la plupart par des Européens, se sont concentrées sur le financement du commerce extérieur. Les banques indiennes par actions étaient généralement sous-capitalisées et manquaient d'expérience et de maturité pour rivaliser avec la présidence et les banques de change. Cette segmentation a permis à Lord Curzon d'observer : « En ce qui concerne les opérations bancaires, il semble que nous soyons en retard. Nous sommes comme un voilier à l'ancienne, divisé par de solides cloisons en bois en compartiments séparés et encombrants.
La période entre 1906 et 1911 voit la création de banques inspirées du mouvement swadeshi . Le mouvement Swadeshi a inspiré des hommes d'affaires locaux et des personnalités politiques à fonder des banques de et pour la communauté indienne. Un certain nombre de banques établies alors ont survécu jusqu'à nos telles que la Banque catholique syrienne , la Banque sud de l' Inde , Bank of India , Corporation Bank , Indian Bank , Bank of Baroda , Canara Bank et la Banque centrale de l' Inde .
La ferveur du mouvement Swadeshi a conduit à la création de nombreuses banques privées à Dakshina Kannada et dans le district d'Udupi , qui ont été unifiées auparavant et connues sous le nom de district de South Canara (South Kanara). Quatre banques nationalisées ont commencé dans ce district et également une banque du secteur privé de premier plan. Par conséquent, le district indivisé de Dakshina Kannada est connu sous le nom de « berceau de la banque indienne ».
Le premier titulaire de la charge était le Britannique Sir Osborne Smith (1er avril 1935), tandis que CD Deshmukh (11 août 1943) était le premier gouverneur indien. Le 12 décembre 2018, Shaktikanta Das, qui était le secrétaire aux finances du gouvernement indien, commence son parcours en tant que nouveau gouverneur de la RBI, prenant la direction d'Urjit R Patel.
Pendant la Première Guerre mondiale (1914-1918) jusqu'à la fin de la Seconde Guerre mondiale (1939-1945), et deux ans plus tard, jusqu'à l' indépendance de l'Inde, les banques indiennes ont été difficiles. Les années de la Première Guerre mondiale ont été turbulentes et ont fait des ravages, les banques s'effondrant tout simplement malgré l' essor indirect de l'économie indienne en raison des activités économiques liées à la guerre. Au moins 94 banques en Inde ont fait faillite entre 1913 et 1918, comme indiqué dans le tableau suivant :
| Années | Nombre de banques en faillite |
Capital autorisé ( ₹ Lakhs) |
Capital libéré ( ₹ Lakhs) |
|---|---|---|---|
| 1913 | 12 | 274 | 35 |
| 1914 | 42 | 710 | 109 |
| 1915 | 11 | 56 | 5 |
| 1916 | 13 | 231 | 4 |
| 1917 | 9 | 76 | 25 |
| 1918 | 7 | 209 | 1 |
Post-indépendance
Au cours de 1938-1946, des succursales bancaires triplées à 3469 et les dépôts à quadrupler ₹ 962 crore. Néanmoins, la partition de l'Inde en 1947 a eu un impact négatif sur les économies du Pendjab et du Bengale occidental , paralysant les activités bancaires pendant des mois. L' indépendance de l'Inde a marqué la fin d'un régime de laissez-faire pour la banque indienne. Le gouvernement indien a pris des mesures pour jouer un rôle actif dans la vie économique de la nation, et la résolution de politique industrielle adoptée par le gouvernement en 1948 envisageait une économie mixte . Cela s'est traduit par une plus grande implication de l'État dans différents segments de l'économie, notamment la banque et la finance. Les principales étapes pour réglementer les opérations bancaires comprenaient :
- La Reserve Bank of India , l'autorité bancaire centrale de l'Inde, a été créée en avril 1935, mais a été nationalisée le 1er janvier 1949 en vertu de la Reserve Bank of India (Transfer to Public Ownership) Act, 1948 (RBI, 2005b).
- En 1949, la loi sur la réglementation bancaire a été promulguée, qui a habilité la Reserve Bank of India (RBI) à réglementer, contrôler et inspecter les banques en Inde.
- La loi sur la réglementation bancaire prévoyait également qu'aucune nouvelle banque ou succursale d'une banque existante ne pouvait être ouverte sans une licence de la RBI, et qu'aucune banque ne pouvait avoir des administrateurs communs.
Nationalisation en 1969
Malgré les dispositions, le contrôle et les règlements de la Reserve Bank of India , les banques en Inde, à l'exception de la State Bank of India (SBI), restent détenues et exploitées par des personnes privées. Dans les années 1960, le secteur bancaire indien était devenu un outil important pour faciliter le développement de l' économie indienne . Dans le même temps, elle était devenue un gros employeur et un débat s'était ensuivi sur la nationalisation du secteur bancaire. Indira Gandhi , alors Premier ministre indien , a exprimé l'intention du gouvernement indien lors de la conférence annuelle du All India Congress Meeting dans un document intitulé Stray ideas on Bank Nationalization.
Par la suite, le gouvernement indien a publié l'ordonnance sur les sociétés bancaires (acquisition et transfert d'entreprises) de 1969 et a nationalisé les 14 plus grandes banques commerciales avec effet à minuit le 19 juillet 1969. Ces banques détenaient 85 % des dépôts bancaires du pays. Dans les deux semaines suivant la publication de l'ordonnance, le Parlement a adopté le projet de loi sur les sociétés bancaires (acquisition et transfert d'entreprise) et il a reçu l' approbation présidentielle le 9 août 1969.
Les banques suivantes ont été nationalisées en 1969 :
- Banque Allahabad (maintenant Banque indienne)
- Banque de Baroda
- Banque de l'Inde
- Banque du Maharashtra
- Banque centrale de l'Inde
- Banque Canara
- Banque Dena (maintenant Banque de Baroda)
- Banque indienne
- Banque indienne d'outre-mer
- Banque nationale du Pendjab
- Syndicate Bank (maintenant Canara Bank)
- Banque UCO
- Union Bank of India
- United Bank of India (maintenant Punjab National Bank)
Nationalisation en 1980
Une deuxième série de nationalisations de six autres banques commerciales a suivi en 1980. La raison invoquée pour la nationalisation était de donner au gouvernement plus de contrôle sur l'octroi de crédit. Avec la deuxième série de nationalisations, le gouvernement indien contrôlait environ 91% des activités bancaires de l'Inde.
Les banques suivantes ont été nationalisées en 1980 :
- Pendjab et Sind Bank
- Banque Vijaya (maintenant Banque de Baroda)
- Oriental Bank of India (maintenant Punjab National Bank)
- Corporation Bank (maintenant Union Bank of India)
- Andhra Bank (maintenant Union Bank of India)
- Nouvelle Banque de l'Inde (maintenant Punjab National Bank)
Plus tard, en 1993, le gouvernement a fusionné la New Bank of India avec la Punjab National Bank . C'était la seule fusion entre les banques nationalisées et a entraîné la réduction du nombre de banques nationalisées de 20 à 19. Jusqu'aux années 1990, les banques nationalisées ont augmenté à un rythme d'environ 4%, plus proche du taux de croissance moyen de l'économie indienne. .
La libéralisation dans les années 90
Au début des années 90, le gouvernement de l'époque s'est lancé dans une politique de libéralisation , en accordant des licences à un petit nombre de banques privées. Celles-ci sont devenues connues sous le nom de banques technophiles de nouvelle génération et comprenaient la Global Trust Bank (la première de ces banques de nouvelle génération à être créée), qui a ensuite fusionné avec Oriental Bank of Commerce, IndusInd Bank , UTI Bank (depuis renommée Axis Bank ), ICICI Bank et HDFC Bank . Cette décision, associée à la croissance rapide de l' économie indienne , a revitalisé le secteur bancaire indien, qui a connu une croissance rapide avec une forte contribution des trois secteurs bancaires, à savoir les banques gouvernementales, les banques privées et les banques étrangères.
La prochaine étape pour la banque indienne a été mise en place, avec un assouplissement proposé des normes pour les investissements directs étrangers. Tous les investisseurs étrangers dans les banques peuvent se voir octroyer des droits de vote qui pourraient dépasser le plafond actuel de 10 %. En 2019, la banque Bandhan en particulier a augmenté la limite de pourcentage d'investissement étranger à 49%. Il est passé à 74% avec quelques restrictions.
La nouvelle politique a ébranlé complètement le secteur bancaire en Inde. Les banquiers, jusqu'à cette époque, étaient habitués à la méthode 4-6-4 (emprunter à 4% ; prêter à 6% ; rentrer à la maison à 4) de fonctionnement. La nouvelle vague a inauguré une perspective moderne et des méthodes de travail à la pointe de la technologie pour les banques traditionnelles. Tout cela a conduit au boom de la vente au détail en Inde. Les gens demandaient plus à leurs banques et recevaient plus.
Fusions PSB dans les années 2000 et 2010
SBI
SBI a fusionné avec sa banque associée State Bank of Saurashtra en 2008 et State Bank of Indore en 2009.
Suite à un processus de fusion, la fusion des 5 banques associées restantes (à savoir la Banque d'État de Bikaner et Jaipur , la Banque d'État d'Hyderabad , la Banque d'État de Mysore , la Banque d'État de Patiala , la Banque d'État de Travancore ) ; et la Bharatiya Mahila Bank ) avec la SBI a reçu une approbation de principe du Cabinet de l'Union le 15 juin 2016. Cela est intervenu un mois après que le conseil d'administration de la SBI a, le 17 mai 2016, autorisé une proposition de fusion de ses cinq banques associées et Bharatiya Mahila Bank avec elle-même.
Le 15 février 2017, le Cabinet de l'Union a approuvé la fusion de cinq banques associées avec la SBI. Un analyste a prévu un impact négatif initial en raison de différentes dispositions relatives aux engagements de retraite et de politiques comptables pour les créances douteuses. La fusion est effective depuis le 1er avril 2017.
BOB
Le 17 septembre 2018, le gouvernement indien a proposé la fusion de Dena Bank et de Vijaya Bank avec l'ancienne Bank of Baroda , en attendant l'approbation (homonyme) des conseils d'administration des trois banques. Le Cabinet de l'Union et les conseils d'administration des banques ont approuvé la fusion le 2 janvier 2019. Aux termes de la fusion, les actionnaires de Dena Bank et de Vijaya Bank ont reçu respectivement 110 et 402 actions de la Bank of Baroda, d'une valeur nominale ₹ 2 pour chaque tranche de 1 000 actions détenues. La fusion est effective depuis le 1er avril 2019.
PNB
Le 30 Août 2019, le ministre des Finances a annoncé que la Oriental Bank of Commerce et United Bank of India serait fusionné avec la Banque Nationale du Pendjab , ce qui PNB le deuxième PSB après SBI avec des actifs de ₹ 17,95 lakh crore (US $ 240 milliards) et 11,437 branches . Le directeur général et PDG d'UBI, Ashok Kumar Pradhan, a déclaré que l'entité fusionnée commencerait à fonctionner à partir du 1er avril 2020. Le Cabinet de l'Union a approuvé la fusion le 4 mars 2020. PNB a annoncé que son conseil d'administration avait approuvé les ratios de fusion le lendemain. Les actionnaires d'OBC et d'UBI recevront respectivement 1 150 actions et 121 actions de la Punjab National Bank pour 1 000 actions qu'ils détiennent. La fusion est entrée en vigueur depuis le 1er avril 2020. Après la fusion, la Punjab National Bank est devenue la deuxième plus grande banque du secteur public en Inde
Banque Canara
Le 30 août 2019, le ministre des Finances a annoncé la fusion de Syndicate Bank avec Canara Bank . La proposition créerait le quatrième PSB SBI arrière, PNB, BoB avec des actifs de ₹ 15,20 lakh crore (US $ 200 milliards) et 10,324 branches. Le conseil d'administration de Canara Bank a approuvé la fusion le 13 septembre 2019. Le Cabinet de l'Union a approuvé la fusion le 4 mars 2020. Canara Bank a pris le contrôle de Syndicate Bank le 1er avril 2020, les actionnaires de Syndicate Bank recevant 158 actions de la première pour chaque 1 000 actions qu'ils détiennent.
Banque de l'Union
Le 30 août 2019, le ministre des Finances a annoncé la fusion de l' Andhra Bank et de la Corporation Bank au sein de l' Union Bank of India . La proposition ferait Union Bank of India le cinquième plus grand PSB avec des actifs de ₹ 14,59 lakh crore (190 milliards $ US) et 9,609 branches. Le conseil d'administration d'Andhra Bank a approuvé la fusion le 13 septembre. Le cabinet de l'Union a approuvé la fusion le 4 mars et celle-ci a été finalisée le 1er avril 2020.
Banque indienne
Le 30 août 2019, le ministre des Finances a annoncé la fusion de la Banque Allahabad avec la Banque indienne . La proposition créerait le septième plus grand PSB dans le pays avec des actifs de ₹ 8,08 lakh crore (US $ 110 milliards). Le cabinet de l'Union a approuvé la fusion le 4 mars 2020. Indian Bank a pris le contrôle d'Allahabad Bank le 1er avril 2020.
Sauvetage des banques privées (années 2020)
Oui banque
En avril 2020, la RBI a fait appel à la SBI pour sauver le prêteur en difficulté Yes Bank , avec l'aide d'autres prêteurs, à savoir ICICI Bank , HDFC Bank et Kotak Mahindra Bank . SBI a continué à détenir 48% du capital de la banque Yes, qu'il a ensuite dilué à 30% dans un FPO dans les mois suivants.
Banque Lakshmi Vilas
En novembre 2020, RBI a demandé à DBS Bank India Limited (DBIL) de reprendre les opérations de la banque du secteur privé Lakshmi Vilas Bank dont la valeur nette est devenue négative, à la suite d'une mauvaise gestion et de deux tentatives infructueuses de fusion avec des NBFC . DBS India n'avait alors que 12 succursales et bénéficiait des 559 succursales de LVB. Dans un premier temps, les détenteurs d'obligations Tier-II ont été invités par RBI à radier leurs avoirs dans LVB.
Période actuelle
Changement du numéro de banque nationalisé [Il n'y a pas de données exactes disponibles pour le moment]
Le secteur bancaire indien est globalement classé en banques régulières et en banques non régulières. Toutes les banques incluses dans la deuxième annexe de la Reserve Bank of India Act, 1934 sont des banques répertoriées. Ces banques comprennent les banques commerciales régulières et les banques coopératives régulières. Les banques coopératives programmées se composent des banques coopératives d'État programmées et des banques coopératives urbaines programmées.
Dans la classification par groupe bancaire, IDBI Bank Ltd. est incluse dans la catégorie des autres banques du secteur public.
| Indicateurs | 31 mars de | ||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 2005 | 2006 | 2007 | 2008 | 2009 | 2010 | 2011 | 2012 | 2013 | |
| Nombre de banques commerciales | 284 | 218 | 178 | 169 | 166 | 163 | 163 | 169 | 151 |
| Nombre de succursales | 70 373 | 72 072 | 74 653 | 78 787 | 82 897 | 88 203 | 94 019 | 102 377 | 109 811 |
| Population par banques (en milliers) | 16 | 16 | 15 | 15 | 15 | 14 | 13 | 13 | 12 |
| Dépôts agrégés | ₹ 17 002 milliards (230 milliards de dollars US) | ₹ 21 090 milliards (280 milliards de dollars américains) | ₹ 26 119 milliards (350 milliards de dollars américains) | ₹ 31 969 milliards (420 milliards de dollars US) | ₹ 38 341 milliards (510 milliards de dollars US) | ₹ 44 928 milliards (600 milliards de dollars US) | ₹ 52 078 milliards (690 milliards de dollars américains) | ₹ 59 091 milliards (780 milliards de dollars américains) | ₹ 67 504,54 milliards (900 milliards USD) |
| Crédit bancaire | ₹ 11 004 milliards (150 milliards de dollars US) | ₹ 15 071 milliards (200 milliards de dollars US) | ₹ 19 312 milliards (260 milliards de dollars américains) | ₹ 23 619 milliards (310 milliards de dollars US) | ₹ 27 755 milliards (370 milliards de dollars US) | ₹ 32448 milliards (430 milliards $ US) | ₹ 39 421 milliards (520 milliards de dollars US) | ₹ 46 119 milliards (610 milliards de dollars américains) | ₹ 52 605 milliards (700 milliards de dollars américains) |
| Dépôt en pourcentage du PNB (au coût des facteurs) | 62% | 64% | 69% | 73% | 77% | 78% | 78% | 78% | 79% |
| Dépôt par habitant | ₹ 16 281 (220 $ US) | ₹ 19 130 (250 $ US) | ₹ 23 382 (310 $ US) | ₹ 28 610 (380 $ US) | ₹ 33 919 (450 $ US) | ₹ 39107 (520 $) | ₹ 45 505 (600 $ US) | ₹ 50 183 (670 $ US) | ₹ 56 380 (750 $ US) |
| Crédit par habitant | 10 752 (140 USD) | ₹ 13 869 (180 $ US) | ₹ 17 541 (230 $ US) | ₹ 21218 (280 $) | ₹ 24 617 (330 $ US) | ₹ 28 431 (380 $ US) | ₹ 34 187 (450 $ US) | ₹ 38 874 (520 $ US) | ₹ 44 028 (580 $ US) |
| Ratio de dépôt de crédit | 63% | 70% | 74% | 75% | 74% | 74% | 76% | 79% | 79% |
Avec la croissance de l'économie indienne qui devrait être forte pendant un certain temps, en particulier dans son secteur des services, la demande de services bancaires, en particulier la banque de détail , les prêts hypothécaires et les services d'investissement devrait être forte. On peut également s'attendre à des fusions et acquisitions, des rachats et des ventes d'actifs.
En mars 2006, la Reserve Bank of India a autorisé Warburg Pincus à augmenter sa participation dans Kotak Mahindra Bank (une banque du secteur privé) à 10 %. C'était la première fois qu'un investisseur était autorisé à détenir plus de 5% dans une banque du secteur privé depuis que la RBI a annoncé des normes en 2005 selon lesquelles toute participation supérieure à 5% dans les banques du secteur privé devrait être contrôlée par elles.
Ces dernières années, des critiques ont accusé les banques non gouvernementales d'être trop agressives dans leurs efforts de recouvrement de prêts en rapport avec les prêts immobiliers, automobiles et personnels. Selon des articles de presse, les efforts de recouvrement des prêts des banques ont poussé les emprunteurs défaillants au suicide.
En 2013 , l'industrie bancaire indienne employés 1,175,149 employés et avait un total de 109,811 branches en Inde et 171 succursales à l' étranger et gère un dépôt total de ₹ 67,504.54 milliards (900 milliards $ , soit 780 milliards €) et le crédit bancaire de ₹ 52,604.59 milliards (US $ 700 milliards ou 600 milliards d'euros). Le bénéfice net des banques opérant en Inde a été ₹ 1,027.51 milliards (14 milliards $ US ou 12 milliards €) contre un chiffre d'affaires de ₹ 9,148.59 milliards (120 milliards $ US ou 110 milliards €) pour l' exercice 2012-13.
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Pradhan Mantri Jan Dhan Yojana ( Hindi : प्रधानमंत्री जन धन योजना , Anglais : Prime Minister's People Money Scheme ) est un programme d' inclusion financière globale lancé par le Premier ministre indien , Narendra Modi , en 2014. Géré par le Département des services financiers , Ministère des Finances , le jour de l'inauguration, des comptes bancaires de 1,5 crore (15 millions) ont été ouverts dans le cadre de ce programme. D' ici le 15 Juillet 2015, 16,92 crore comptes ont été ouverts, avec environ ₹ 20,288.37 crore (2,7 milliards $) ont été déposés au titre du régime, qui a également une option pour ouvrir de nouveaux comptes bancaires avec un solde nul.
Banque de paiement
La banque de paiement est un nouveau modèle de banque conceptualisé par la Reserve Bank of India (RBI). Ces banques peuvent accepter un dépôt restreint, qui est actuellement limitée à ₹ 1 lakh par client. Ces banques ne peuvent pas émettre de prêts ou de cartes de crédit, mais peuvent offrir à la fois des comptes courants et des comptes d'épargne. Les banques de paiement peuvent émettre des guichets automatiques et des cartes de débit, et proposer des services bancaires en ligne et des services bancaires mobiles. Le projet de directives pour des licences des banques de paiements dans le secteur privé ont été formulées et publiées pour commentaires du public le 17 Juillet 2014. Les banques seront autorisées en tant que banques de paiements en vertu de l' article 22 de la Loi sur la réglementation bancaire, 1949 et seront enregistrés en tant que publics société anonyme en vertu de la loi sur les sociétés de 2013 .
Les petites banques de financement
Pour promouvoir l'objectif d'inclusion financière, la RBI a autorisé en 2016 dix entités à créer de petites banques de financement. Depuis lors, tous les dix ont reçu les licences nécessaires. Une petite banque de financement est un type de banque de niche pour répondre aux besoins des personnes qui n'ont traditionnellement pas utilisé les banques habituelles. Chacune de ces banques ouvrira au moins 25 % de ses succursales dans des zones qui n'ont pas d'autres succursales bancaires (régions non bancarisées). Une petite banque de financement devrait détenir 75% de ses crédits nets dans des prêts aux entreprises dans les prêts aux secteurs prioritaires, et 50% des prêts dans son portefeuille doit être inférieure à ₹ 25 lakh (36.000 $).
Codes et normes bancaires
Le Banking Codes and Standards Board of India est un organisme indépendant et autonome du secteur bancaire qui surveille les banques en Inde. Pour améliorer la qualité des services bancaires en Inde, SS Tarapore (ancien gouverneur adjoint de la RBI) a eu l'idée de former ce comité.
Adoption de la technologie bancaire
La technologie de l'information a eu un grand impact sur le système bancaire indien. L'utilisation des ordinateurs a conduit à l'introduction des services bancaires en ligne en Inde. L'utilisation d'ordinateurs dans le secteur bancaire a été multipliée par plusieurs après la libéralisation économique de 1991, le secteur bancaire du pays ayant été exposé au marché mondial. Les banques indiennes avaient du mal à rivaliser avec les banques internationales en matière de service client sans l'utilisation des technologies de l'information.
La RBI a mis en place un certain nombre de comités pour définir et coordonner la technologie bancaire. Ceux-ci ont inclus:
- En 1984 a été formé le Comité sur la mécanisation dans l'industrie bancaire (1984) dont le président était le Dr C Rangarajan , sous-gouverneur de la Banque de réserve de l'Inde. Les principales recommandations de ce comité étaient l'introduction de la technologie MICR dans toutes les banques des métropoles indiennes. Cela prévoyait l'utilisation de formulaires de contrôle et d'encodeurs normalisés.
- En 1988, la RBI a créé le Comité sur l'informatisation dans les banques (1988) dirigé par le Dr C Rangarajan. Il a souligné que les opérations de règlement doivent être informatisées dans les chambres de compensation de RBI à Bhubaneshwar , Guwahati , Jaipur , Patna et Thiruvananthapuram . Il a en outre déclaré qu'il devrait y avoir une compensation nationale des contrôles interurbains à Kolkata , Mumbai , Delhi , Chennai et MICR devrait être rendu opérationnel. Il s'est également concentré sur l'informatisation des succursales et l'augmentation de la connectivité entre les succursales par le biais d'ordinateurs. Il a également suggéré des modalités de mise en œuvre de la banque en ligne. Le comité a remis ses rapports en 1989 et l'informatisation a commencé à partir de 1993 avec l'accord entre IBA et les associations d'employés de banque.
- En 1994, le Comité sur les questions technologiques relatives aux systèmes de paiement , à la compensation des chèques et au règlement des titres dans le secteur bancaire (1994) a été créé sous la présidence de WS Saraf. Il a mis l'accent sur le système de transfert électronique de fonds (TEF), avec le réseau de communication BANKNET comme transporteur. Il a également déclaré que la compensation MICR devrait être mise en place dans toutes les succursales de toutes les banques comptant plus de 100 succursales.
- En 1995, le Comité pour la proposition de législation sur le transfert électronique de fonds et autres paiements électroniques (1995) a de nouveau mis l'accent sur le système EFT.
- En juillet 2016, le sous-gouverneur R Gandhi de la Banque centrale de l'Inde "a exhorté les banques à travailler au développement d'applications pour les monnaies numériques et les grands livres distribués ".
Croissance des guichets automatiques
Le nombre total de distributeurs automatiques de billets (DAB) installés en Inde par diverses banques à partir de 2018 était 2,38,000. Les nouvelles banques du secteur privé en Inde ont le plus de guichets automatiques, suivies des guichets automatiques hors site appartenant à SBI et à ses filiales, puis par les banques nationalisées et les banques étrangères, tandis que sur place est le plus élevé pour les banques nationalisées de l'Inde.
| Type de banque | Nombre de succursales | Distributeurs automatiques sur place | Distributeurs automatiques hors site | Total des guichets automatiques |
|---|---|---|---|---|
| Banques nationalisées | 33 627 | 38 606 | 22 265 | 60 871 |
| Banque Nationale de l'Inde | 13 661 | 28 926 | 22 827 | 51 753 |
| Anciennes banques du secteur privé | 4 511 | 4 761 | 4 624 | 9 385 |
| De nouvelles banques du secteur privé | 1 685 | 12 546 | 26 839 | 39 385 |
| Banques étrangères | 242 | 295 | 854 | 1 149 |
| LE TOTAL | 53 726 | 85 000 | 77 409 | 1,62,543 |
Vérifier l'initiative de troncature
En 2008, la Reserve Bank of India a introduit un système permettant la troncature des chèques - la conversion des chèques de forme physique en forme électronique lors de l'envoi à la banque de paiement - en Inde, le système de troncature de chèque tel qu'il était connu a été déployé pour la première fois dans le National Région de la capitale, puis déployé à l'échelle nationale.
Extension de l'infrastructure bancaire
L'expansion physique et virtuelle des services bancaires via les services bancaires mobiles, les services bancaires par Internet, les services bancaires téléphoniques, les guichets automatiques biométriques et mobiles, etc., a lieu depuis la dernière décennie et a pris de l'ampleur au cours des dernières années.
Violations de données
2016 violation de données des banques indiennes
Une énorme violation de données sur les cartes de débit émises par diverses banques indiennes a été signalée en octobre 2016. On estime que 3,2 millions de cartes de débit ont été compromises. Les principales banques indiennes - SBI , HDFC Bank , ICICI , Yes Bank et Axis Bank ont été parmi les plus durement touchées. De nombreux utilisateurs ont signalé une utilisation non autorisée de leurs cartes dans des endroits en Chine . Cela a abouti à l'une des plus grandes campagnes de remplacement de cartes de l'histoire de la banque en Inde. La plus grande banque indienne State Bank of India a annoncé le blocage et le remplacement de près de 600 000 cartes de débit.
Voir également
- Histoire de la banque
- Institut de sélection du personnel bancaire
- Banking Frontiers - un magazine mensuel, publié à Mumbai
- Roupie indienne
- Les banques privées en Inde
- Les banques du secteur public en Inde
Les références
Lectures complémentaires
- L'évolution de la State Bank of India (L'ère de la Banque impériale de l'Inde, 1921-1955) (Volume III)